Месяц1 месяц2-й месяц3 месяц
Всего к оплате$ 1 266,71$ 1 266,71$ 1 266,71
Основной платеж329,21 долл. США330,45 долл. США331,69 $
Выплата процентов937,50 долл. США936,27 долл. США935,03 долл. США
Интерес к дате937,50 долл. США1 873,77 долл. США2 808,79 долл. США
Непогашенный остаток ссуды249 670,79 долл. США249 340,34 долл. США249 008,65 долл. США

Если вы хотите взять ссуду, помимо графика погашения, вы также можете использовать ипотечный калькулятор для оценки общих затрат по ипотеке на основе вашего конкретного ссуды.

Формулы в графике амортизации

Заемщики и кредиторы используют графики погашения для ссуд в рассрочку, даты погашения которых известны на момент получения ссуды, например, ипотека или автокредит. Существуют определенные формулы, по которым строится график амортизации. Эти формулы могут быть встроены в используемое вами программное обеспечение, или вам может потребоваться настроить график амортизации с нуля.

Если вам известен срок ссуды и общая сумма периодических платежей, есть простой способ рассчитать график погашения, не прибегая к использованию онлайн-графика или калькулятора. Формула для расчета ежемесячной основной суммы погашения по амортизированной ссуде выглядит следующим образом:

Основной платеж = Общий ежемесячный платеж — [Outstanding Loan Balance x (Interest Rate / 12 Months)]

Для иллюстрации представьте, что кредит имеет срок 30 лет, процентную ставку 4,5% и ежемесячный платеж в размере 1 266,71 доллара. Начиная с первого месяца, умножьте остаток по кредиту (250 000 долларов США) на периодическую процентную ставку. Периодическая процентная ставка составляет одну двенадцатую от 4,5% (или 0,00375), поэтому итоговое уравнение составляет 250 000 долларов x 0,00375 = 937,50 долларов. В результате выплачиваются проценты за первый месяц. Вычтите эту сумму из периодического платежа (1266,71 доллара — 937,50 доллара), чтобы рассчитать часть платежа по ссуде, отнесенную к основной сумме остатка ссуды (329,21 доллара).

Чтобы рассчитать выплаты процентов и основной суммы в следующем месяце, вычтите основной платеж, произведенный в первом месяце (329,21 доллара США), из остатка по ссуде (250 000 долларов США), чтобы получить новый остаток по ссуде (249 670,79 долларов США), а затем повторите шаги, указанные выше, чтобы вычислить, какая часть второй платеж распределяется на проценты, а второй — на основную сумму. Вы можете повторять эти шаги, пока не создадите график погашения на весь срок действия ссуды.

Таблицы амортизации обычно включают строку для запланированных платежей, процентных расходов и погашения основной суммы долга. Если вы создаете свой собственный график погашения и планируете произвести какие-либо дополнительные платежи по основной сумме долга, вам нужно будет добавить дополнительную строку для этого элемента, чтобы учесть дополнительные изменения непогашенного остатка ссуды.

Как рассчитать общий ежемесячный платеж

Обычно общий ежемесячный платеж указывается вашим кредитором после того, как вы берете ссуду. Однако, если вы пытаетесь оценить или сравнить ежемесячные платежи на основе заданного набора факторов, таких как сумма кредита и процентная ставка, вам может потребоваться также рассчитать ежемесячный платеж.

Если вам по какой-либо причине необходимо рассчитать общий ежемесячный платеж, формула будет следующей:

Общий ежемесячный платеж = сумма займа [ i (1+i) ^ n / ((1+i) ^ n) — 1) ]

  • i = ежемесячная процентная ставка. Вам нужно будет разделить годовую процентную ставку на 12. Например, если ваша годовая процентная ставка составляет 6%, ваша ежемесячная процентная ставка будет 0,005 (годовая процентная ставка 0,06 / 12 месяцев).
  • n = количество платежей в течение срока ссуды. Умножьте количество лет в сроке вашего кредита на 12. Например, 30-летний ипотечный кредит будет иметь 360 выплат (30 лет x 12 месяцев).

Используя тот же пример, приведенный выше, мы рассчитаем ежемесячный платеж по кредиту в размере 250 000 долларов США сроком на 30 лет и процентной ставкой 4,5%. Уравнение дает нам 250 000 долларов. [(0.00375 (1.00375) ^ 360) / ((1.00375) ^ 360) — 1) ] = 1 266,71 долл. США. В результате получается общая ежемесячная сумма платежа по ссуде, включая как основную сумму, так и проценты.

Особые соображения

Если заемщик выберет более короткий срок погашения для своей ипотеки — например, 15 лет — он значительно сэкономит на процентах в течение срока ссуды и скорее станет владельцем дома. Кроме того, процентные ставки по краткосрочным кредитам часто ниже, чем по долгосрочным кредитам. Краткосрочная амортизационная ипотека — хороший вариант для заемщиков, которые могут без проблем справляться с более высокими ежемесячными платежами; они по-прежнему включают 180 последовательных платежей (15 лет x 12 месяцев). Важно подумать, сможете ли вы поддерживать такой уровень оплаты.

Address
304 North Cardinal St.
Dorchester Center, MA 02124

Work Hours
Monday to Friday: 7AM - 7PM
Weekend: 10AM - 5PM