Определение борьбы с отмыванием денег (AML)

Что такое борьба с отмыванием денег (AML)?

Противодействие отмыванию денег (AML) относится к законам, постановлениям и процедурам, предназначенным для предотвращения попытки преступников замаскировать незаконно полученные средства под законный доход.

Ключевые выводы

  • Борьба с отмыванием денег (AML) направлена ​​на сдерживание преступников, усложняя им задачу сокрытия денег, полученных незаконным путем.
  • Преступники используют отмывание денег для сокрытия своих преступлений и полученных от них денег.
  • Правила AML требуют, чтобы финансовые учреждения отслеживали транзакции клиентов и сообщали о подозрительной финансовой деятельности.

Что такое борьба с отмыванием денег?

Понимание борьбы с отмыванием денег (AML)

Инициативы по борьбе с отмыванием денег приобрели глобальное значение в 1989 году, когда группа стран и организаций по всему миру сформировала Целевую группу по финансовым мероприятиям по борьбе с отмыванием денег (FATF). Его миссия — разработать международные стандарты по предотвращению отмывания денег и способствовать их внедрению. В октябре 2001 года, после террористических атак 11 сентября, ФАТФ расширила свой мандат, включив в него борьбу с финансированием терроризма.

Другой важной организацией в борьбе с отмыванием денег является Международный валютный фонд (МВФ). Как и ФАТФ, МВФ потребовал от своих 189 стран-членов соблюдать международные стандарты для предотвращения финансирования терроризма.

Законы и постановления о ПОД нацелены на преступную деятельность, включая манипулирование рынком, торговлю незаконными товарами, коррупцию государственных средств и уклонение от уплаты налогов, а также методы, используемые для сокрытия этих преступлений и денег, полученных от них.

Преступники часто «отмывают» деньги, которые они получают с помощью незаконных действий, таких как торговля наркотиками, поэтому их нелегко отследить. Один из распространенных методов — это перевод денег через законный бизнес, основанный на наличных деньгах, принадлежащий преступной организации или ее сообщникам. Предположительно легальный бизнес вносит деньги, которые преступники могут затем снять.

Лица, занимающиеся отмыванием денег, могут также тайком перебрасывать наличные в зарубежные страны для депозита, вносить наличные меньшими порциями, чтобы не вызывать подозрений, или использовать незаконные деньги для покупки других денежных инструментов. Иногда отмыватели вкладывают деньги, используя нечестных брокеров, готовых игнорировать правила в обмен на большие комиссионные.

Одно из действующих правил — это период удержания AML, который требует, чтобы депозиты оставались на счете как минимум пять торговых дней. Этот период удержания предназначен для помощи в борьбе с отмыванием денег и управлении рисками.

Хотя законы о борьбе с отмыванием денег охватывают ограниченный круг операций и преступного поведения, их последствия имеют далеко идущие последствия. Например, правила AML требуют, чтобы банки и другие финансовые учреждения, которые выдают кредиты или принимают депозиты клиентов, соблюдали правила, гарантирующие, что они не способствуют отмыванию денег.

Офицеры по соблюдению требований AML часто назначаются для надзора за политиками по борьбе с отмыванием денег и обеспечения соблюдения требований банками и другими финансовыми учреждениями.

Подозрительная деятельность

Финансовые учреждения должны контролировать депозиты клиентов и другие транзакции, чтобы убедиться, что они не участвуют в схеме отмывания денег. Учреждения должны проверять происхождение крупных сумм, отслеживать подозрительную деятельность и сообщать о денежных операциях на сумму, превышающую 10 000 долл. Финансовые учреждения не только соблюдают законы о борьбе с отмыванием денег, но и должны гарантировать, что клиенты знают о них.

Расследования отмывания денег правоохранительными органами часто включают тщательную проверку финансовых отчетов на предмет несоответствий или подозрительной деятельности. В сегодняшней нормативно-правовой среде ведется обширный учет практически каждой значимой финансовой операции. Поэтому, когда полиция пытается отследить преступление до его исполнителей, немногие методы могут быть более эффективными, чем изучение записей связанных финансовых транзакций.

В случаях грабежа, растраты или хищения правоохранительные органы часто могут вернуть средства или имущество, обнаруженные в ходе расследования отмывания денег, жертвам преступления. Например, если агентство обнаруживает деньги, отмытые преступником для сокрытия хищений, агентство обычно может отследить их до тех, у кого эти средства были похищены.

AML против KYC

Несмотря на то, что они тесно связаны, есть разница между правилами AML и знай своего клиента (KYC). В банковском деле правила KYC — это шаги, которые учреждения должны предпринять для проверки личности своих клиентов. AML действует на более широком уровне: это меры, принимаемые учреждениями для предотвращения и борьбы с отмыванием денег, финансированием терроризма и другими финансовыми преступлениями. Банки используют соответствие AML и KYC для обеспечения безопасности финансовых учреждений.

Часто задаваемые вопросы

Какими способами «отмываются» деньги?

Преступники часто «отмывают» деньги, которые они получают с помощью незаконных действий, таких как торговля наркотиками, поэтому их нелегко отследить. Один из распространенных методов — это перевод денег через законный бизнес, основанный на наличных деньгах, принадлежащий преступной организации или ее сообщникам. Предположительно легальный бизнес вносит деньги, которые преступники могут затем снять. Лица, занимающиеся отмыванием денег, могут также тайком перебрасывать наличные в зарубежные страны для депозита, вносить наличные меньшими порциями, чтобы не вызывать подозрений, или использовать незаконные деньги для покупки других денежных инструментов. Иногда они вкладывают деньги, используя нечестных брокеров, готовых игнорировать правила в обмен на большие комиссии.

Можно ли остановить отмывание денег?

Отмывание денег невозможно полностью остановить, но его можно уменьшить за счет постоянной бдительности. Финансовые учреждения могут отслеживать депозиты клиентов и другие транзакции, чтобы убедиться, что они не участвуют в схеме отмывания денег. Учреждения должны проверять происхождение крупных сумм, отслеживать подозрительную деятельность и сообщать о денежных операциях, превышающих 10 000 долларов США. Помимо соблюдения законов о ПОД, финансовые учреждения должны обеспечивать осведомленность клиентов о них. Одно из действующих правил — это период удержания AML, который требует, чтобы депозиты оставались на счете как минимум пять торговых дней. Этот период удержания предназначен для помощи в борьбе с отмыванием денег и управлении рисками.

В чем разница между AML и KYC?

Несмотря на то, что они тесно связаны, существует разница между правилами «борьбы с отмыванием денег» (AML) и «знай своего клиента» (KYC). В банковском деле правила KYC — это шаги, которые учреждения должны предпринять для проверки личности своих клиентов. AML действует на более широком уровне. Это меры, принимаемые учреждениями для предотвращения и борьбы с отмыванием денег, финансированием терроризма и другими финансовыми преступлениями. Банки используют соответствие AML и KYC для обеспечения безопасности финансовых учреждений.

Поделитесь с друзьями

Address
304 North Cardinal St.
Dorchester Center, MA 02124

Work Hours
Monday to Friday: 7AM - 7PM
Weekend: 10AM - 5PM