Могут ли посадить если не платить кредит вообще + отзывы людей

Когда потребитель берет кредит, он оформляет договор, регламентирующий правовые отношения заемщика и кредитора. За невыполнение условий кредитования банк предусматривает ряд санкций, которые могут применяться к должнику. Рассмотрим основные варианты развития событий, если не платить кредит вообще, и узнаем, могут ли посадить за неуплату кредита в тюрьму или забрать жилье.

Когда банк начнет бить тревогу?

Перед выдачей кредита банк оценивает платежеспособность клиента, уровень дохода и регулярность его денежных поступлений. Кредитор уверен, что заемщик стабилен и будет оплачивать долг регулярно. Контроль за внесением платежей полностью автоматизирован. Если клиент не вносит ежемесячный платеж, банковская система передает его данные в специальный отдел по работе с проблемной задолженностью. Заемщика закрепляют за определенным сотрудником, который будет вести его кредит до урегулирования ситуации.

Кредитор выжидает несколько рабочих дней, чтобы исключить техническую просрочку из-за длительного зачисления средств. Например, если заемщик оплатил кредит через Почту России, то деньги могут идти до адресата 5-7 дней. Если спустя 5 дней платеж так и не поступает, банк подключает отдел по работе с задолженностью.

Первые действия банка при образовании просрочки – напоминание должнику о его обязанностях и наложение штрафных санкций. Финансовые компании могут связываться с клиентом через:

  • смс-сообщения;
  • звонок от специалиста;
  • письма-напоминания на электронную почту или в личный кабинет.

Цель этих действий – выяснение обстоятельств просрочки, почему отсутствует оплата, и когда она будет произведена. Если платеж пропущен по уважительной причине, не стоит прятаться от банка. Нужно рассказать о своих финансовых трудностях, и успокоить кредитора. Это вряд ли прекратит звонки, но убережет должника от передачи его дела коллекторам. Также следует обратиться за реструктуризацией задолженности, чтобы не начислялись штрафы или отсрочили платеж на 1-2 месяца.

Любая просрочка негативно отразится на кредитной истории заемщика. Банк отправляет сведения в кредитное бюро каждые 7-10 дней. Только договор о реструктуризации может сохранить кредитный рейтинг клиента на прежнем уровне.

Видео: Что будет, если перестать платить кредит?

Чем чревато игнорирование звонков из банка?

Если должник не реагирует на звонки кредитора, возможно несколько вариантов развития событий:

  1. Попытка сотрудников отдела претензий банка связаться с заемщиком через контакты, указанные в анкете – телефон и адрес места работы, телефон контактных лиц, адрес проживания и регистрации самого клиента. Кредитор будет искать рычаги воздействия на клиента через его работу и знакомых.
  2. Привлечение коллекторской компании для взыскания долга. Посредники будут связываться с клиентом и требовать внести оплату, но уже более в грубой форме. Кредитором при этом продолжает выступать банк.
  3. Переуступка права требования или иными словами перепродажа кредита коллекторским агентствам. Полноправным собственником долга становится финансовая организация. Клиента извещают о смене кредитора и реквизитов для оплаты.
  4. Обращение банка в суд. Дело затратное для кредитора и не всегда выигрышное. Если открыто судебное производство, не рекомендуется продолжать прятаться от кредитора, нужно выступить с ответом.

Действия коллекторов против неплательщиков

Наиболее неприятные последствия игнорирование звонков – это противоправные действия коллекторских компаний.

Представители фирм могут взломать аккаунт в социальных сетях, и распространять о должнике личную информацию среди его друзей и подписчиков.

Еще один популярный ход – прозвание родственников и знакомых с требованием вернуть деньги за должника. Часто основанием этого заявления служит указание близких людей третьими лицами в кредитном договоре.

ЭТО ВАЖНО! Если родственники или друзья не давали письменное согласие на использование их данных, можно написать заявление на изъятие их контактов из базы данных банка и коллекторов. Заявление пишется на имя дирекции финансовой компании со ссылкой на Закон о персональных данных.

И последний, но не менее известный, способ воздействия на должников – личные встречи дома или на работе. Заемщик может не открыть двери и проигнорировать приход коллекторов. Но тогда высока вероятность, что о долге узнают соседи или коллеги.

Фирмы по взысканию задолженности не стесняются обклеивать подъезды и целые дома с унизительными надписями про заемщиков.

Можно ли взять кредит по чужому паспорту?

При утере или краже документов, нужно немедленно сообщить об этом в правоохранительные органы и давать объявление в местную газету. Сделать это нужно как можно быстрее. Если паспорт попадет в руки мошенников, на имя собственника могут оформить кредит.

Кредит на чужой паспорт

При внешнем сходстве прокрутить аферу легче, но ответственные и порядочные сотрудники должны заметить разницу на фото.

Если у кредитных специалистов появляется хотя бы небольшое подозрение на этот счет – они могут задавать уточняющие вопросы, например, про предыдущую регистрацию или возраст детей, если таковые записаны в документе. Когда в деле участвует сотрудник банка, вероятность одобрения кредита очень высокая.

Если говорить о кредитах в микрофинансовых организациях, то здесь дела обстоят еще хуже. Многие МФО даже не требуют фото паспорта, не говоря уже о фото владельца с открытым документом. За один час по чужому паспорту можно оформить до 10 займов. Единственный способ обезопасить себя – своевременная подача заявления в полицию.

Что делать, если не оформлял кредит

Если потребителю поступают звонки или приходят письма по кредиту, который он не оформлял, нужно выяснить, в каком финансовом учреждении был подписан договор. Если дело уже дошло до коллекторов, то узнать первичного кредитора можно в Бюро кредитных историй. Запрос на отчет по кредитам следует подать в каждое крупное кредитное бюро. В России их всего четыре. Один раз в год документ можно запросить бесплатно.

Далее следует обратиться в банк или МФО, где был оформлен кредит. Написать заявление на ознакомление с кредитным договором и убедиться, что его подписал другой человек. После этого нужно написать заявление на имя председателя правления с просьбой о проведении внутреннего расследования. К заявлению следует приложить копию заявления в полицию с датой и временем утери документа.

Если банк не поддерживает совместное расследование с полицией, нужно обращаться в суд. Основание заявления – мошеннические операции с чужим документом и халатность банковских сотрудникое.

Передача долга коллекторскому агентству

Если банк относит кредит к безнадежным, то такой долг может быть продан коллекторской фирме. Безнадежной задолженностью считаются договора, по которым:

  • не вносятся платежи более 6 месяцев;
  • нет контакта с должником более 6 месяцев;
  • нет залогового обеспечения или поручителя.

При перепродаже кредита коллекторам условия кредитования сохраняются. То есть сумма платежа и дата его внесения остаются неизменны. При смене кредитора коллекторы или банк должны уведомить об этом должника. Заемщику обязаны предоставить копию договора о переуступке права требования и новые реквизиты для оплаты долга.

Действия коллекторов

Вначале представители коллекторcких фирм будут пытать связаться с заемщиком через звонки, смс-сообщения и письма по адресам регистрации. Законом о коллекторах четко регламентированы права кредиторов, в рамках которых они могут взаимодействовать с должниками.

Взыскателям долгов разрешается:

  1. Звонить и присылать сообщения с 8 до 22 часов и с 9 до 20 часов по будням и выходным соответственно. Количество обращений – не более 20 раз в сутки.
  2. Лично встречаться с должником 1 раз в день, 2 раза в неделю и до 8 раз в месяц.
  3. Подать в суд для взыскания задолженности.

Что разрешено коллекторам

Если неплательщик продолжает уклоняться от своих обязанностей, коллекторы переходят к более агрессивной политике, чаще всего противоправной. При нарушении Закона рекомендуется обратиться с жалобой в саму компанию или в такие организации как: НАПКА, Финансовый омбудсмен, Роскомнадзор или Роспотребнадзор.

Видео: Что могут сделать коллекторы?

Неправомерные действия коллекторов:

  • отказ представиться при звонке;
  • отказ предъявить документы при встрече;
  • грубая неуважительная речь;
  • давление на должника и его окружение;
  • звонки и сообщения в недозволенное время;
  • звонки со скрытых номеров;
  • прозванивание третьих лиц;
  • разглашение банковской тайны.

Коллектроским компаниям запрещено звонить и писать сообщения беременным женщинам и молодым мамам, воспитывающих детей до 1,5 лет, а также лицам, которые пребывают на лечении в стационарах и инвалидам I группы.

А ВЫ ЗНАЛИ? Если у должника есть материальная возможность погасить большую часть кредита, можно попытаться выкупить его у банка через третье лицо. Для этого новый кредитор (физическое или юридическое лицо) должен обратиться в банк с предложением о переуступке права требования. Если просрочка длится уже больше полугода, и кредит не обеспечен залогом, выкупить долг можно за 70-80% от его начальной суммы.

Могут ли посадить за неуплату кредита в тюрьму?

Садят ли в тюрьму за неуплату налогов

В большинстве случаев заемщика не могут посадить за неуплату кредита, но бывают частные случаи, которые попадают под уголовную ответственность. Судебные споры по просроченным кредитам длятся от 2-3 месяцев до нескольких лет. Длительность разбирательства зависит от особенностей дела, явки сторон в суд и качества доказательств. Большинство решений принимается в пользу кредитора. Иногда должники добиваются снижения суммы начисленных штрафов. Проценты и тело кредита остаются неизменны.

После вступления решения в силу может быть два варианта событий:

  1. Подписание соглашения с банком о новом графике платежей.
  2. Обращение кредитора к судебным приставам за принудительным взысканием долга.

Исполнительная служба имеет право арестовать банковские счета или имущество неплательщика, ограничить его права или удерживать до 50% его доходов. Конфискации подлежат транспортные средства, земельные участки, дома, квартиры и другое недвижимое имущество.

Исключение – недвижимость, в которой проживает неплательщик, если иного жилья у него нет.

Но не всегда судебное производство заканчивается так. Иногда должника привлекают не только за нарушение условий договора, но и за противоправные деяния.

Ограничение свободы грозит неплательщикам, если в деле фигурируют нарушения, предусмотренные статьями Уголовного Кодекса Российской Федерации:

Ст. 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

Под статью попадают деяния, связанные с предоставлением ложных или недостоверных данных служебному лицу с целью получения кредита. Например, использование поддельных документов или искажение реального размера доходов.
Наказание: ограничение свободы до 2 лет или арест на срок до 4 месяцев.

2. Ст. 165. Умышленное причинение ущерба путем обмана
Данная статья схожа с предыдущей, но по ней привлекаются преимущественно должностные лица.
Наказание: ограничение свободы от 2 до 5 лет в зависимости от суммы ущерба.

3. Ст. 176. Незаконное получение кредита
Действие статьи распространяется на индивидуальных предпринимателей и лиц-руководителей организаций. Рассматриваются дела на сумму ущерба свыше 2 250 000 рублей.
Наказание: ограничение свободы до 5 лет.

4. Ст. 177. Злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности
В законодательстве нет официальной расшифровки понятия «злостное уклонение». Под статью попадают дела с ущербом свыше 2 250 000 рублей. В судебной практике по этой статье проходят дела, когда должник не только не платил долги, но и скрывал и переписывал свое имущество на других лиц.
Наказание: ограничение свободы до 5 лет.

Данные статьи не применяются, если заемщик ранее был добросовестным, а причины его просрочек – ухудшение материального состояния.

Чтобы минимизировать риск уголовной ответственности, нужно поддерживать образ добросовестного клиента. Вносить на счет хотя бы по 100 рублей ежемесячно. Идти на контакт с банком. Обращаться за реструктуризацией долга.

Банкротство: как обхитрить банки?

Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу в конце 2015 года. Цель этой сложной юридической процедуры – разрешить проблему между кредитором и заемщиком.

Банкротство – это признание несостоятельности должника, при наличии долга на сумму свыше 500000 рублей, и просрочки более 90 дней. Инициирование банкротства происходит в том случае, когда заемщик не может больше отвечать по своим обязательствам. Должник должен найти финансового управляющего, составить отчетную документацию и подать исковое заявление в суд.

Банкротство и кредиты

После присвоения статуса банкрота на имущество неплательщика налагается арест, проценты и штрафы замораживаются. Финансовый управляющий проводит оценку имущества, и устанавливает дату реализации активов. Если имущества нет – долги списываются.

Судебные издержки и оплата за услуги финансовому управляющему обойдутся в среднем в 50000-60000 рублей.

За последний год судебной практики по делам банкротства было списано более 100 млрд рублей долгов физических лиц. Банки не получают должного возмещения своих расходов, поэтому не скрывают недовольства от этой процедуры, всячески препятствуя заемщикам при попытках начать банкротство.

Чтобы признание несостоятельности принесло больше пользы, чем вреда, нужно подготовиться к этому процессу. Если финансовый управляющий решит, что доходов потребителя достаточно для погашения долга за 3 года, то кредит будет реструктурирован, а не списан. Нужно обратить внимание на размер дохода и имущество, которое находится в собственности у должника.

Как оформить банкротство

Банкротство возможно, если платежи по кредиту превышают 70% от совокупного дохода физического лица. Как вариант – смена работы на менее оплачиваемую и подработка на неофициальной работе. Имущество можно продать или подарить родственникам. Здесь есть одно «но», такие действия могут быть рассмотрены как злостное уклонение от уплаты кредита.
К тому же процедура банкротства идет в среднем 6-12 месяцев, и все это время придется жить на меньшую зарплату, если не найти неофициальную подработку.

Через сколько лет списывается долг по кредиту?

В российском законодательстве предусмотрена исковая давность – это срок, на протяжении которого можно обратиться в суд за защитой своего права.

Если банк подает иск о взыскании просроченной части кредита, то срок исковой давности по оставшимся платежам продолжает идти. Давность истекает одновременно по основным и дополнительным (неустойка, процент, залог) требованиям, если другого не установлено в договоре.

Срок исковой давности по кредитным делам составляет 3 года.

Иными словами, если не платить за кредит более 3 лет, банк утратит право на взыскание задолженности и долг по кредиту списывается.

ВАЖНО! Банк может обратиться в суд. Подавать ходатайство о применении срока исковой давности должен именно должник. Если он этого не сделает, суд не будет применять эту норму, и может вынести решение в пользу кредитора.

Я не платил кредит банку: отзывы людей

Ознакомится с отзывами людей, которые взяли кредит, но не выплатили его, можно в комментариях ниже. Там же можно оставить свой отзыв, если вы имеете такой опыт, и на своем личном опыте знаете, что будет если не платить кредит банку или МФО.

Оригинал

Поделитесь с друзьями

Address
304 North Cardinal St.
Dorchester Center, MA 02124

Work Hours
Monday to Friday: 7AM - 7PM
Weekend: 10AM - 5PM