Что такое Закон о консолидированной омнибусной выверке бюджета (COBRA)?

Что такое Закон о консолидированной омнибусной выверке бюджета (COBRA)?

Закон о консолидированном омнибусном согласовании бюджета (COBRA) — это важный федеральный закон, принятый в 1985 году, который предусматривает непрерывное групповое медицинское страхование для некоторых сотрудников и их семей после потери работы или другого квалифицирующего события.

Ключевые выводы

  • Закон о консолидированном омнибусном согласовании бюджета (COBRA) позволяет многим сотрудникам оставаться на групповых планах медицинского страхования своих работодателей в течение определенного периода времени после потери работы.
  • Работодатели из частного сектора, в которых работает более 20 сотрудников, обычно должны предоставлять возможность покрытия COBRA.
  • Сотрудники должны оплатить полную стоимость страховки плюс небольшой административный взнос.
  • Льготы COBRA обычно длятся максимум 18 месяцев, но работодатели имеют возможность продлить этот период.

Общие сведения о Законе о согласовании консолидированного омнибусного бюджета (COBRA)

Закон о консолидированном омнибусном бюджете (сокращенно COBRA или COBRA Act, как его иногда называют, несмотря на избыточность) предлагает продолжение медицинского страхования для работников, которые в противном случае потеряли бы свою медицинскую страховку, если бы потеряли работу. По сути, COBRA позволяет им оставаться на групповом медицинском плане своего работодателя, хотя и за большую плату. Помимо самих сотрудников, COBRA также может предоставить медицинское страхование супругам, бывшим супругам и детям-иждивенцам.

В рамках Закона о американском плане спасения от 2021 года федеральное правительство будет выплачивать страховые взносы COBRA лицам (и их застрахованным родственникам), которые потеряли работу в результате пандемии коронавируса с 1 апреля по 30 сентября 2021 года.

COBRA применяется только к планам медицинского обслуживания, предлагаемым частными предприятиями и компаниями с более чем 20 сотрудниками, а также государственными и местными органами власти. Это не относится к планам, предлагаемым федеральным правительством, церквями или некоторыми церковными организациями.

События, которые могут квалифицировать сотрудника или его семью для покрытия COBRA, включают добровольную или вынужденную потерю работы, сокращение рабочего времени, смерть сотрудника, развод или юридическое разделение сотрудника и его супруги.

Покрытие COBRA обычно длится максимум 18 месяцев, но при определенных обстоятельствах может быть продлено до 36 месяцев. Работодатели также имеют возможность продлить страховое покрытие на более длительный период, чем требует COBRA.

Преимущества и недостатки КОБРЫ

КОБРА не бесплатна. От участников часто требуется уплатить полную премию за свое страхование, то есть как свою долю, так и долю, которую их работодатель мог ранее заплатить, плюс административный сбор, в общей сложности до 102% от стоимости плана.

Поскольку работодатели обычно платят от 72% до 83% страховых взносов, согласно опросу работодателей по медицинскому страхованию, проведенному Kaiser Family Foundation в 2020 году, выбор покрытия COBRA часто означает, что личные расходы человека на покрытие существенно возрастут.

Хотя участники COBRA обычно платят за свою страховку больше, чем активные сотрудники, COBRA может быть дешевле, чем покупка индивидуального (негруппового) плана медицинского обслуживания с сопоставимыми льготами, особенно если участник не имеет права на получение субсидии Закона о доступном медицинском обслуживании. .

Само по себе медицинское страхование не должно измениться. Фактически, как отмечает Администрация безопасности пособий сотрудникам США: «Если вы выбираете продление страхового покрытия, оно должно быть идентично покрытию, которое в настоящее время доступно по плану для активных сотрудников и их семей, находящихся в аналогичном положении (как правило, это то же самое. покрытие, которое у вас было непосредственно перед квалификационным мероприятием).

Особые соображения

Групповые планы медицинского страхования должны информировать сотрудников об их праве на покрытие COBRA после увольнения или другого квалификационного события. Страховое покрытие COBRA обычно доступно для штатных (и некоторых частично занятых) сотрудников, если план медицинского страхования их компаний действовал в предыдущем году.

Право на покрытие COBRA обычно начинается на следующий день после увольнения сотрудника или после другого квалифицирующего события. Сотрудникам должно быть предоставлено не менее 60 дней на то, чтобы решить, принять или отклонить страховое покрытие. Если работник решает воспользоваться страховкой COBRA, работодатель иногда вносит первый платеж. После этого участник несет ответственность за уплату страховых взносов, чтобы страховое покрытие оставалось в силе.

Компании, которые не предлагают групповые медицинские льготы своим сотрудникам, освобождаются от страхового покрытия COBRA. Точно так же компании, которые прекращают свою деятельность, обычно не обязаны соблюдать требования COBRA, за некоторыми исключениями для пенсионеров, которые охвачены планом компании на момент банкротства. В покрытии COBRA также может быть отказано при определенных обстоятельствах, например, когда сотрудники были уволены за проступки, связанные с их работой.

В дополнение к федеральным постановлениям во многих штатах действуют собственные законы, регулирующие продление медицинского страхования после квалификационного мероприятия. Например, в то время как федеральная COBRA обычно применяется к фирмам с более чем 20 сотрудниками, в некоторых штатах обязательное покрытие COBRA распространяется на фирмы, в которых работает всего два человека.

Поделитесь с друзьями

Address
304 North Cardinal St.
Dorchester Center, MA 02124

Work Hours
Monday to Friday: 7AM - 7PM
Weekend: 10AM - 5PM