Что такое условный бенефициар?

Что такое условный бенефициар

Условный бенефициар определяется держателем договора страхования или владельцем пенсионного счета как физическое или юридическое лицо, получающее выручку, если основной бенефициар умер, не может быть найден или отказывается от наследства в момент выплаты выручки. Условный выгодоприобретатель имеет право на страховые выплаты или пенсионные активы только в том случае, если на момент смерти застрахованного лица выполняются определенные заранее определенные условия, например информация, содержащаяся в завещании.

Ключевые выводы

  • Условный бенефициар является бенефициаром выручки или выплаты, если основной бенефициар умер или не может быть обнаружен.
  • Условный выгодоприобретатель может быть указан в договоре страхования или пенсионном счете.
  • Могут быть перечислены несколько условных бенефициаров, в которых каждому бенефициару назначается определенный процент денег, составляющий в сумме до 100%.

Как работает условное назначение бенефициара

Для условного бенефициара завещания могут существовать практически любые условия; это полностью зависит от человека, составляющего завещание. Условный бенефициар ничего не получит, если основной бенефициар примет наследство. Например, предположим, что Шерил перечисляет их супруга Джона как основного получателя полиса страхования жизни Шерил, а их двоих детей — как условных получателей. Когда Шерил умирает, Джон получает страховую выплату, а дети ничего не получают. Если Джон умрет Шерил, их дети получат половину выручки.

Характеристики условных бенефициаров

Условными бенефициарами могут быть люди, организации, поместья, благотворительные организации или трасты. Несовершеннолетние дети или домашние животные не имеют права, поскольку у них нет законных полномочий принимать уступленные активы. Если несовершеннолетний указан в качестве условного бенефициара, назначается законный опекун, который будет следить за денежными средствами до достижения несовершеннолетним совершеннолетия. Хотя условными бенефициарами чаще всего являются ближайшие члены семьи, в списке также часто упоминаются близкие друзья и другие родственники.

Несколько условных бенефициаров могут быть указаны в полисе страхования жизни или пенсионном счете. Каждому бенефициару назначается определенный процент от денег, в сумме до 100%. Условный бенефициар получает активы таким же образом, как и основной бенефициар. Например, основной бенефициар, получающий 1000 долларов в месяц в течение 10 лет, означает, что условный бенефициар получает платежи таким же образом.

Условных бенефициаров необходимо пересматривать и обновлять после серьезных изменений в жизни, таких как брак, развод, рождение или смерть. Например, после развода Криса и Рейна Крис обновляет свой полис страхования жизни, поэтому ребенок Криса Ривер является основным бенефициаром, а другой ребенок Криса Райли — условным бенефициаром. Крис успешно блокирует Рейн от получения доходов от страхования жизни Криса.

Преимущества указания условных бенефициаров

Указание условного бенефициара для полиса страхования жизни или пенсионного счета помогает семье избежать ненужного времени и расходов, связанных с завещанием. Завещание — это юридический процесс распределения активов умершего лица при отсутствии завещания.

Например, Uni перечисляет приемного родителя своих детей Алекс в качестве основного бенефициара, а любимую благотворительную организацию Uni — в качестве условного получателя доходов от страхования жизни. Даже если Алекс умрет раньше, чем Uni, дети Uni не смогут бороться из-за своих пособий по страхованию жизни, потому что Uni указала благотворительность в качестве условного бенефициара.

Держатель полиса страхования жизни или владелец пенсионного счета может создавать непредвиденные обстоятельства, предотвращающие наследование, без соблюдения определенных требований. Например, владелец индивидуального пенсионного счета (IRA) может назначить своего ребенка условным бенефициаром и приложить ограничение, согласно которому ребенок может унаследовать деньги только после окончания колледжа.

Еще одна вещь, на которую следует обратить внимание, заключается в том, что в связи с принятием Закона о безопасности в 2019 году бенефициары, не состоящие в браке, должны снять 100% средств IRA к концу 10-го года после смерти владельца IRA.

Поделитесь с друзьями

Address
304 North Cardinal St.
Dorchester Center, MA 02124

Work Hours
Monday to Friday: 7AM - 7PM
Weekend: 10AM - 5PM