Бизнес-банкинг

Что такое бизнес-банкинг?

Бизнес-банкинг — это финансовые отношения компании с учреждением, которое предоставляет бизнес-ссуды, кредиты, сберегательные и текущие счета, специально предназначенные для компаний, а не для физических лиц.

Бизнес-банкинг возникает, когда банк или подразделение банка занимается только бизнесом. Банк, который работает в основном с физическими лицами, обычно называется розничным банком, а банк, работающий с рынками капитала, известен как инвестиционный банк. Есть несколько банков, которые работают с обоими типами клиентов.

Ключевые выводы

  • Бизнес-банкинг — это набор услуг, предоставляемых банком бизнесу или корпорации.
  • Услуги, предлагаемые в рамках бизнес-банкинга, включают ссуды, кредиты, сберегательные и текущие счета, все из которых адаптированы специально для бизнеса.
  • Банки могут предлагать бизнес-услуги, розничные и инвестиционно-банковские услуги под одной крышей.
  • Крупнейший банк США по размеру активов — JPMorgan Chase.

Понимание бизнес-банкинга

Бизнес-банкинг также называется коммерческим или корпоративным банкингом. Банки предоставляют финансовые и консультационные услуги малому и среднему бизнесу, а также крупным корпорациям. Эти услуги адаптированы к конкретным потребностям каждого бизнеса. Эти услуги включают депозитные счета и беспроцентные продукты, ссуды на недвижимость, коммерческие ссуды и обслуживание кредитных карт. Банки могут также предлагать своим корпоративным и бизнес-клиентам управление активами и андеррайтинг ценных бумаг.

В прошлом инвестиционные банки и розничные / коммерческие банки должны были быть отдельными юридическими лицами в соответствии с Законом Гласса-Стигалла, также известным как Закон о банковской деятельности 1933 года. Это изменилось в 1999 году после того, как часть закона была отменена. Согласно новым правилам, банки могут предлагать бизнес-услуги, розничные и инвестиционно-банковские услуги под одной крышей.

Спрос на бизнес-банкинг в Соединенных Штатах растет, поскольку бизнес-сектор продолжает расти. Коммерческие банки сокращались с 2002 года, когда существовало 7870 коммерческих банков, по сравнению с 4708 в 2018 году. Это в основном связано с слияниями и поглощениями. Компании с самой высокой долей рынка корпоративного или бизнес-банкинга — это Wells Fargo, JPMorgan Chase и Bank of America, при этом JPMorgan Chase является крупнейшим коммерческим банком в США с выручкой в ​​2019 году в размере 142 миллиардов долларов. Важно отметить, что эти банки также работают как инвестиционные и розничные банки, что позволяет им диверсифицировать как клиентов, так и предлагаемые продукты.

Услуги коммерческих банков

Коммерческие банки предоставляют широкий спектр услуг компаниям любого размера. Помимо бизнес-чековых и сберегательных счетов, коммерческие банки предлагают варианты финансирования, решения для управления денежными средствами, услуги по расчету заработной платы и защиту от мошенничества.

Банковское финансирование

Банковское финансирование является основным источником капитала для расширения бизнеса, приобретений и приобретения оборудования или просто для покрытия растущих операционных расходов. В зависимости от потребностей компании коммерческие банки могут предлагать ссуды с фиксированным сроком, краткосрочные и долгосрочные ссуды, кредитные линии и ссуды, основанные на активах. Банки предоставляют финансирование оборудования посредством фиксированных займов или лизинга оборудования. Некоторые банки обслуживают специально определенные отрасли, такие как сельское хозяйство, строительство и коммерческая недвижимость.

Управление наличностью

Услуги по управлению денежными средствами, также называемые управлением казначейством, помогают предприятиям повысить эффективность управления своей дебиторской и кредиторской задолженностью, наличными денежными средствами или ликвидностью. Коммерческие банки устанавливают специальные процессы для предприятий, которые помогают оптимизировать управление денежными средствами, что приводит к снижению затрат и увеличению наличности.

Банки предоставляют предприятиям доступ к автоматизированной клиринговой палате (ACH) и системам обработки электронных платежей для ускорения денежных переводов. Они также позволяют автоматически переводить деньги с неактивных текущих счетов на процентные сберегательные счета, так что излишки наличности задействуются, в то время как на текущем счете предприятия достаточно денег для дневных платежей. Компании имеют доступ к настраиваемой онлайн-платформе, которая связывает их процессы управления денежными средствами с их текущими и сберегательными счетами для просмотра в реальном времени своих денежных средств в действии.

Услуги по расчету заработной платы

Многие банки могут предоставлять услуги по расчету заработной платы малому бизнесу. Если ваш бизнес новый или слишком мал, чтобы нести расходы букмекерской конторы, многие банки предоставляют программное обеспечение или специальные услуги, специально предназначенные для управления заработной платой. Помимо банков, существует множество независимых поставщиков услуг по начислению заработной платы. Стоит сравнить затраты и преимущества этих двух.

Защита от мошенничества

Банки предлагают страхование от мошенничества для защиты предприятий от любого вида мошенничества с их текущими счетами. Сюда могут входить проблемные проверки со стороны поставщиков или мошенничество сотрудников, которое может быть результатом того, что слишком много людей имеют доступ к учетным записям, что затрудняет отслеживание транзакций.

Поделитесь с друзьями

Address
304 North Cardinal St.
Dorchester Center, MA 02124

Work Hours
Monday to Friday: 7AM - 7PM
Weekend: 10AM - 5PM